单位和个人的支付结算纪律有哪些？

　　支付结算纪律是保障资金流转安全和效率的规则体系，单位和个人在使用银行账户、票据等工具时需严格遵守。

　　支付结算纪律：禁止“空手套白狼”

　　不准签发无资金保证的票据或远期支票

　　定义：票据金额需与账户实际资金匹配，不得开具“空头支票”。

　　例子：某公司账户余额仅5万元，却向供应商开具一张10万元的支票，试图骗取货物。银行发现后，按票面金额5%（即5000元）罚款，供应商可额外索赔支票金额2%（即2000元）。

　　风险：可能构成票据诈骗罪，最高可判无期徒刑。

　　不准签发、取得和转让无真实交易的票据

　　定义：票据必须基于真实商品或服务交易，不得虚构合同套取资金。

　　例子：A企业伪造采购合同，向B企业开具商业汇票后贴现套现200万元。若被查实，责任人可能因非法经营罪判刑。

　　支付结算纪律：不准违规开立和使用账户

　　不准违规开立和使用账户

　　定义：需按实名制要求开立账户，禁止出租、出借账户。

　　例子：个人将银行卡以每月500元租金借给他人，对方用于洗钱，持卡人将面临刑事责任。

　　监管要求：企业开立账户需提供营业执照，个人需实名认证。

　　不准利用多头开户逃避债务

　　定义：禁止通过多个银行账户转移资金以逃避还款责任。

　　案例：某公司为逃避供应商债务，在不同银行开设5个账户分散资金，被法院查封后需承担双倍罚金。

　　交易真实性纪律：杜绝“虚假买卖”

　　不准虚构交易套取资金

　　定义：所有支付需基于真实交易背景，不得伪造订单。

　　例子：电商卖家通过虚假刷单，利用POS机套现信用卡资金100万元，被以非法经营罪立案。

　　不准通过预付卡套现

　　定义：预付卡充值需使用自有资金，禁止用信用卡充值。

　　案例：王某用信用卡购买10张超市卡（每张1000元）后转卖套现，银行冻结其账户并上报征信系统。

　　付款义务纪律：不得“占便宜”

　　不准无理拒付或拖延付款

　　定义：收到符合合同约定的商品或服务后，需按时支付款项。

　　例子：买家收到货物后以“质量瑕疵”为由拒付尾款，但无法提供有效证据，需按每日万分之五支付违约金。

　　不准占用他人资金

　　定义：不得通过技术手段截留应付款项。

　　案例：某企业利用电子支付系统漏洞，将供应商货款延迟30天支付以赚取理财收益，被监管部门罚款50万元。

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　　信用卡使用纪律：禁止“以卡养卡”

　　不准违规套取信用卡资金

　　定义：信用卡仅用于消费，不得通过虚假交易套现。

　　例子：张某通过POS机虚构交易，将信用卡10万元额度套现投资P2P平台，银行终止其信用卡业务并追缴资金。