我国存贷利差的制约因素如下：
1、存贷利率定价机制需完善，存款利率市场化还未实现，尚未完全建立利率调控框架，缺乏真正意义上的市场基准利率，缺少合理的利率定价决策程序，利率市场化的定价基础还需要不断改进和完善；
2、分业经营制度的局限；
3、银行经营管理水平较低，商业银行的经营管理水平是银行生存和进展的基石，也影响着存贷利差的水平；
4、银行中间业务比重小，加快推进中间业务的进展，可以拓宽银行的服务范围、提高业务创新能力、增强综合竞争实力，以获得更多的新的利润增长点；
5、金融生态环境欠佳；
6、经济周期、货币供求及货币政策的影响，银行业的运动状况与经济周期密切相关，货币供应和贷款危机随着行业景气周期变化。
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